Perguntas frequentes

Como é calculada a contribuição mensal necessária?

Usamos a fórmula inversa de anuidade com capitalização mensal: dada a poupança-alvo, o prazo e o retorno esperado, calculamos a prestação mensal exacta que atinge o objectivo. O IRS (retenção liberatória de 28 % — CIRS art.º 71) é aplicado ao juro acumulado no final do horizonte.

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Os retornos projetados são garantidos?

Não. As projecções são estimativas para comparação e planeamento. Rendimentos históricos não garantem retornos futuros. Produtos com capital garantido (depósitos, Certificados de Aforro) têm taxas fixas; produtos de mercado (ETFs, PPR em risco) têm volatilidade — o valor pode subir ou descer.

Como funciona o IRS sobre os juros poupados?

A maioria dos rendimentos de capital em Portugal está sujeita à retenção liberatória de 28 % (continente) ou 19,6 % (Açores e Madeira) ao abrigo do CIRS art.º 71. Esta calculadora aplica automaticamente a taxa de 28 % ao juro acumulado para mostrar o valor líquido projectado.

Que produto devo escolher para o meu horizonte?

Para prazos curtos (menos de 2 anos): depósitos a prazo ou Certificados de Aforro séries recentes — capital garantido e sem penalizações relevantes. Para 2 a 5 anos: Certificados de Aforro ou PPR com perfil conservador. Para mais de 5 anos: PPR com alocação a acções ou ETFs diversificados — o prazo amortiza a volatilidade. O Mowei apresenta as opções disponíveis no comparador.

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Posso simular o impacto de uma contribuição mensal que já tenho?

Sim. No passo 2 da calculadora existe um campo opcional "Contribuição mensal". Ao preencher, a calculadora calcula o valor projectado com essa contribuição e indica o eventual desvio face ao objectivo (shortfall), bem como qual a contribuição necessária para o atingir.

A inflação está incluída na projecção?

Não directamente. A calculadora usa taxas de retorno nominais (antes de inflação). Para ajustar: subtraia a inflação esperada à taxa de retorno (ex: retorno nominal 5 % − inflação 2 % = retorno real 3 %). Usar taxas reais garante uma estimativa do poder de compra futuro, não apenas do valor nominal.