Comparador de Depósitos a Prazo
Compare depósitos a prazo dos principais bancos portugueses pelo juro líquido real — não apenas pela TAN anunciada.
Os juros de depósitos a prazo pagam IRS de 28 % por retenção liberatória (CIRS Art. 71.º), descontado pelo banco no momento do crédito. A calculadora aplica esta retenção automaticamente.
Comparar mercado: puxa as melhores taxas vigentes de 8 bancos (CGD, BCP, Santander, Novo Banco, BPI, Bankinter, ActivoBank, UCI) para o seu capital e prazo. Mostra TAN, TAN líquida, juro líquido total, requisitos de domiciliação e montante mínimo. Dados do Folheto Mensal do Banco de Portugal, actualizados mensalmente.
Simulação livre: introduza qualquer TAN e veja o juro líquido projectado. Útil para avaliar uma proposta de balcão antes de a aceitar, ou para perceber o impacto de uma renegociação.
Antes de aceitar uma renovação automática, faça simulação livre com a sua taxa atual e compare com o modo mercado. Diferenças aparentemente pequenas (0,5 %) acumulam ao longo do prazo.
Perguntas frequentes
- Como funciona o IRS sobre depósitos a prazo?
- Os juros pagam IRS de 28 % por retenção liberatória — o banco desconta antes de creditar (CIRS Art. 71.º). Não há que declarar separadamente; o valor já entra na conta líquido. PPR e ações têm regras diferentes.
- Qual a diferença entre TAN e TANB?
- TAN é a Taxa Anual Nominal; TANB é a Taxa Anual Nominal Bruta. Em depósitos a prazo simples são equivalentes. O que interessa para comparar é o valor líquido após IRS — esta calculadora mostra-o por defeito.
- Vale a pena renovar um depósito ao fim do prazo?
- Depende. Renovação automática mantém a taxa antiga, que pode estar desatualizada. Use a calculadora antes da renovação para comparar com ofertas atuais — uma diferença de 0,5 % em 25 000 € a 36 meses representa cerca de 270 € líquidos.
- Posso levantar antes do prazo?
- Sim, mas com penalização. Em depósitos não mobilizáveis, perde os juros do período. Em mobilizáveis antecipadamente, recebe juros parciais conforme as condições contratuais. Confirme antes de assinar.
- Depósito ou PPR — qual escolher?
- Depósito é mais líquido (acesso fácil, baixo risco). PPR tem fiscalidade mais favorável após 5 anos (21,5 %) e 8 anos (8 %), com risco moderado dependendo do PPR. Para curto prazo, depósito; para reforma, PPR.
- Quais são os erros mais comuns ao escolher um depósito a prazo?
- Comparar pela TAN em vez do valor líquido após o IRS de 28 %; aceitar a renovação automática, que mantém uma taxa antiga muitas vezes desatualizada; escolher um prazo longo sem confirmar as condições de mobilização antecipada; e concentrar tudo num só banco. Confirme sempre se o depósito é mobilizável e qual a penalização antes de assinar.
- Certificados de Aforro ou depósito a prazo — o que escolher?
- Os Certificados de Aforro (dívida pública, subscritos nos CTT ou em aforronet.pt) têm capital garantido, remuneração indexada à Euribor com limite, e resgate possível a partir de 3 meses. O depósito a prazo tem taxa fixa conhecida à partida, mas pode penalizar o resgate antecipado. Para liquidez e taxa variável, Certificados; para travar uma taxa fixa pelo prazo, depósito. Compare sempre o rendimento líquido após o IRS de 28 %.
- As contas remuneradas valem a pena face a um depósito a prazo?
- As contas remuneradas pagam juros sobre o saldo com liquidez total, mas a taxa costuma ser promocional (limitada no tempo ou no montante) e pode mudar. O depósito a prazo fixa a taxa pelo prazo, com menos liquidez. A escolha depende de querer acesso imediato ao dinheiro (conta remunerada) ou travar uma taxa (depósito). Em ambos, os juros pagam 28 % de IRS na fonte.