Como funciona o juro composto?

Os juros gerados num período passam a render juros no período seguinte. Quanto mais longo o horizonte, maior o efeito. É a base matemática de qualquer projecção de poupança a longo prazo.

Qual a diferença entre TAN e taxa composta efectiva?

TAN é a taxa nominal anual sem capitalização. A taxa efectiva (TAE / TANE) considera a capitalização — em depósitos com juros mensais, a efectiva é ligeiramente superior. Esta calculadora usa capitalização mensal por defeito.

Que retorno é realista esperar?

Depósitos: 1-3 % (referência 2026). ETFs globais: cerca de 6-7 % média histórica nos últimos 40 anos, com volatilidade significativa. Acções individuais: maior potencial e maior risco. Não há retorno garantido — passado não é garantia de futuro.

A inflação afecta a projecção?

Sim, e muito. Um retorno nominal de 5 % com 2 % de inflação corresponde a 3 % real. Para horizontes longos use sempre o "retorno real" (acima da inflação), especialmente para reforma.

O IRS aplica-se sempre aos juros?

Sim, na maioria dos instrumentos (28 % retenção liberatória em depósitos, ETFs e ações). Exceções: PPR após 5 ou 8 anos paga 21,5 % ou 8 %; mais-valias declaradas em Categoria G têm regras específicas. Esta calculadora oferece um toggle "Aplicar IRS" para ver o impacto.

Aceder

Juros compostos

Calcule o crescimento do seu capital ao longo do tempo com contribuições mensais e o efeito dos juros compostos.

Capital inicial

€

Contribuição mensal

€

Taxa anual esperada

ETF mundiais médios: 6–8 %/ano.

Horizonte de investimento

anos

Dados insuficientes

…

Total: 0 €

Provável

ATfonteCIRS art.º 71

Fonte: CIRS art.º 71 — retenção liberatória sobre rendimentos de capital.

Inflação anual

Tipicamente 0–6% (BCE: meta de 2%)

Aplicar IRS (28 %)

Simula a retenção liberatória sobre os juros acumulados.

Esta ferramenta é informativa e não constitui aconselhamento fiscal. Rendimentos históricos não são garantia de retornos futuros.

Nota fiscal — IRS sobre rendimentos de capital

IRS real depende do instrumento e da Categoria fiscal: Categoria E (depósitos, dividendos): 28 % retenção liberatória. Categoria G (mais-valias mobiliárias — ações, ETFs, fundos): 28 % opção retenção liberatória, ou agregação para escalões progressivos. PPR: 8 % após 8 anos, 21,5 % entre 5 e 8 anos, 28 % antes. Esta calculadora aplica 28 % uniformemente como aproximação.

Próximos passos

Planear independência financeira (FIRE)→Comparar depósitos a prazo→

Descobrir PPR adequado ao seu perfil

CGD PPR Crescimento

→

Perguntas frequentes

Como funciona o juro composto?: Os juros gerados num período passam a render juros no período seguinte. Quanto mais longo o horizonte, maior o efeito. É a base matemática de qualquer projecção de poupança a longo prazo.
Qual a diferença entre TAN e taxa composta efectiva?: TAN é a taxa nominal anual sem capitalização. A taxa efectiva (TAE / TANE) considera a capitalização — em depósitos com juros mensais, a efectiva é ligeiramente superior. Esta calculadora usa capitalização mensal por defeito.
Que retorno é realista esperar?: Depósitos: 1-3 % (referência 2026). ETFs globais: cerca de 6-7 % média histórica nos últimos 40 anos, com volatilidade significativa. Acções individuais: maior potencial e maior risco. Não há retorno garantido — passado não é garantia de futuro.
A inflação afecta a projecção?: Sim, e muito. Um retorno nominal de 5 % com 2 % de inflação corresponde a 3 % real. Para horizontes longos use sempre o "retorno real" (acima da inflação), especialmente para reforma.
O IRS aplica-se sempre aos juros?: Sim, na maioria dos instrumentos (28 % retenção liberatória em depósitos, ETFs e ações). Exceções: PPR após 5 ou 8 anos paga 21,5 % ou 8 %; mais-valias declaradas em Categoria G têm regras específicas. Esta calculadora oferece um toggle "Aplicar IRS" para ver o impacto.