Calculadora de Orçamento Familiar
A calculadora de Orçamento Familiar da Mowei ajuda-o a perceber, em 4 minutos, onde vai o seu rendimento mensal e quanto sobra para poupar.
Distingue despesas essenciais (habitação, água, luz, gás, telecomunicações, seguros, alimentação, transporte, saúde) de variáveis (lazer, subscrições, outros) e de irregulares (IUC, IMI, seguro auto — que dividimos por 12 para refletir o impacto mensal real).
No final mostramos cinco indicadores: total de despesas mensais, sobra (free cash flow), peso das essenciais sobre o rendimento, taxa de poupança, e DSTI (encargos de dívida). Comparamos a sua taxa de poupança com a mediana portuguesa (8 %, Banco de Portugal 2024) e os encargos de dívida com o limite prudente do BdP (35 %).
Se gasta acima da mediana INE em alguma categoria — energia, telecom, seguros — destacamos as 3 com maior excesso e ligamos directamente aos comparadores Mowei correspondentes.
Funciona inteiramente no seu browser e não recolhe dados pessoais. Se tiver conta Mowei, os resultados ligam-se ao seu painel para acompanhamento mensal.
Perguntas frequentes
- Quanto devo poupar por mês?
- Não há regra única. A "regra 50/30/20" sugere 20 % do rendimento líquido para poupança e amortização de dívida. Em Portugal, a taxa média de poupança ronda os 8 % (Banco de Portugal, 2024). Comece por automatizar uma transferência mensal — mesmo que pequena.
- O que é a regra 50/30/20?
- Modelo orçamental popularizado por Elizabeth Warren: 50 % do rendimento líquido para necessidades (habitação, contas, alimentação), 30 % para desejos (lazer, restaurantes, subscrições) e 20 % para poupança e amortização de dívida. Útil como referência rápida; não é uma lei.
- Como sei se estou a gastar demais?
- Compare com medianas do INE (Inquérito às Despesas das Famílias). Se gasta acima da mediana em telecom, energia ou seguros, há margem para renegociar ou trocar de fornecedor. Esta calculadora destaca as 3 categorias com maior excesso e liga directamente aos comparadores Mowei.
- O que é DSTI e qual o limite saudável?
- DSTI (Debt Service-to-Income) é a percentagem do rendimento que vai para encargos de dívida (créditos, cartões). O Banco de Portugal recomenda DSTI prudente até 35 %; acima de 50 % é zona de stress (Recomendação Macroprudencial 2018, em vigor 2026).
- Devo incluir despesas anuais (IUC, IMI) no orçamento mensal?
- Sim. A calculadora pede o valor total anual (IUC, IMI, seguro auto) e divide por 12 para refletir o impacto mensal real. Sem isto, o orçamento parece mais folgado do que é em Janeiro/Abril/Novembro.
- Quais são os erros mais comuns ao fazer um orçamento?
- Os mais frequentes: subestimar gastos variáveis (alimentação, restaurantes); esquecer despesas anuais como IMI, IUC e seguros; não rever subscrições recorrentes; e abandonar o orçamento ao primeiro mês atípico. Um orçamento útil é revisto, não perfeito — ajuste-o todos os meses com os valores reais em vez de o refazer de raiz.